Узнайте свою кредитную историю

Чтобы не мучиться догадками, узнайте свою кредитную историю. Это можно сделать несколькими способами.

Личный запрос

Для получения истории вам нужно будет самостоятельно обратиться в ближайшее бюро кредитных историй, имея при себе паспорт. Знайте, что один раз в год каждый гражданин России имеет право узнать свою кредитную историю совершенно бесплатно. Если же он обратится в бюро во второй раз, то должен будет оплатить стоимость услуги в размере 250-500 рублей за информацию.

Нотариально заверенный запрос

Если вы живете далеко от центральных городов, вам не обязательно самостоятельно добираться до бюро, вы можете написать письменный запрос. В документе должны быть отмечены ФИО и все паспортные данные, и его необходимо заверить нотариально.

Форма заполнения запроса кредитного досье известна каждому нотариусу, поэтому вы не ошибетесь. Письмо отправьте заказным письмом по адресу ближайшего бюро кредитных историй – ответить должны в течение 2-х недель.

Запрос через Интернет

Можно получить свою кредитную историю не выходя из дома, с помощью Интернета. Для этого вам нужно зайти на официальный сайт ЦБ РФ и сделать запрос. Введите в окошко запроса на сайте свои ФИО, паспортные данные и цифровой код, который выдавался вам вместе с договором на выдачу последнего кредита. Увы, многие заемщики, получив деньги, не дожидаются выдачи им документа с этим кодом и на радостях покидают банк. К сожалению, без этого кода получить информацию по Интернету не получится.

Запрос в банк

Еще один простой способ узнать свою кредитную историю – обратиться со своей просьбой в банк, где вам отказали в кредите. Напишите заявление, где просите предоставить вам свою кредитную историю, так как не согласны с решением банка в отказе вам по кредиту. Банк в данном случае не имеет права вам отказать и должен предоставить ваше кредитное досье для ознакомления.

Проверьте кредитный рапорт

Ищите ошибки

Статистика подтверждает, что от 30% до 40% рапортов содержат ошибки, которые нужно исправить в первую очередь. Для этого следует написать в кредитное бюро и в деталях объяснить все обнаруженные ошибки. Не забудьте приложить необходимые документы.

Внесите о себе информацию

На вашу кредитную историю влияет не только негативная информация кредиторов, но и отсутствие объективной информации о вас. Вы имеете полное право добавить любую информацию, которая, по вашему мнению, необходима для вашей кредитной репутации.

Напишите письмо (до 100 слов), которое может включать в себя информацию по существующим счетам, доказательства погашенных кредитов, информацию о работе и зарплате и другие важные факты о вашем финансовом положении.

Любой банк, запрашивающий о вас информацию, помимо кредитного рапорта будет получать ваше письмо, которое во многом может улучшить ситуацию.

Предоставьте доказательства

Многие банки идут навстречу недобросовестным заемщикам, допустившим нарушения по срокам, если они самостоятельно придут в банк и предоставят доказательства того, что заемщик «изменился», стал относиться более ответственно к погашению кредита.

Предоставьте выписки о своевременных выплатах по счетам

В качестве аргументов заемщик может предоставить выписки о своевременной оплате им различных счетов за последние два-три года. Счета могут быть самыми разными, например, за коммунальные услуги, за пользование кредитной картой, а иногда даже регулярные выплаты по исполнительному листу. Также предоставьте документы, подтверждающие вашу платежеспособность, справку с работы о зарплате, трудовую книжку.

Объясните причины нарушения кредитного договора

Еще лучше, если вы предоставите оправдательные причины своего прошлого недобросовестного поведения относительно выплат по кредиту. Например, что заемщик не мог выплатить сумму в срок по не зависящим от него причинам, таким как болезнь, задержка зарплаты работодателем, увольнение, проблемы с работой и т. д.

Проанализировав все полученные от вас документы и подтверждения, банк может удовлетворить просьбу о кредите, ну, или хотя бы не вносить заемщика в черный список.

Возьмите кредит на малую сумму

Чтобы исправить кредитную историю, нужно показать на примере, что вы стали ответственным заемщиком и впредь всегда будете вносить все платежи вовремя. Для этого обратитесь в разные банки с просьбой предоставить кредит на малую сумму – большую вам все равно не дадут. Вы можете обратиться в те банки, которые не делают запросы в бюро кредитных историй при малых суммах займа. Таких банков на самом деле много, достаточно «порыскать» по сайтам и написать запросы на кредит. Или есть другой способ – прийти в любой банк и написать заявление в службу безопасности. Вашу заявку рассмотрят, но не надейтесь на большую сумму и «хорошие» проценты.

Выплачивайте по кредиту вовремя

Естественно, вы должны внимательно следить за сроками погашения и всегда вовремя вносить платежи по кредиту. Вы как бы демонстрируете банкам свою ответственность, обязательность и организованность.

Погасите кредит заранее

Если у вас будет возможность, выплатите всю сумму по кредиту раньше назначенного срока (хотя бы на несколько дней) – это может значительно улучшить вашу кредитную историю. Выплатив всю сумму заранее, вы добавите себе дополнительный плюс, и в следующий раз банки будут охотнее с вами сотрудничать и обслуживать вас на стандартных условиях кредитования (под меньший процент).

Откройте депозитный счет

Чтобы улучшить свою кредитную историю и продемонстрировать, что на данный момент вы – дисциплинированный заемщик, откройте депозитный счет на длительный срок. Это будет служить доказательством вашей финансовой стабильности и улучшит ваши шансы на кредит в дальнейшем.

Таким способом можно воспользоваться, если вам не дают кредиты даже на маленькие суммы.

Не закрывайте кредитные карты

Если вы закроете карту из-за финансовых проблем, вам потом, с плохой кредитной историей, будет трудно открыть новую линию. Если вы влезли в долги, временно прекратите ей пользоваться. К тому же кредитная карта и ваши выплаты по ней могут стать основой вашей «реабилитации». Для этого четко выполняйте правила пользования картой.

Не превышайте кредитный лимит на карте

Пользуйтесь кредитными картами, но подходите к этому ответственно. Как правило, люди имеют тенденцию постоянно превышать кредитный счет. Лучше держите на низкой отметке количество потраченных средств на кредитных картах, не превышайте 30% средств, которые вы можете потратить. Кредитки, истраченные «под завязку», могут снизить количество ваших кредитных баллов.

Человек, вообще не имеющий кредиток, в представлении кредитора несет в себе гораздо больший риск невыплаты нового долга, чем тот, кто имеет кредитки и регулярно их выплачивает.

Обратите внимание, что полная выплата кредита и закрытие кредитной карты не означает того, что из вашей истории исчезает запись о ней. Закрытая кредитная линия еще долго будет обнаруживаться в вашем отчете о кредитных операциях и влиять на количество кредитных баллов так же, как и действующий кредит.

Не открывайте лишних кредитных карт

Запрашивайте и открывайте новые кредитные линии только тогда, когда вам это действительно необходимо. Не добавляйте к своим старым долгам новые только для того, чтобы иметь более разнообразную кредитную историю – скорее всего, это не прибавит вам кредитных баллов. К тому же, «забыть» о текущей выплате или пополнении счета очень легко: если карт много, сложно разобраться среди кредитных, дебетовых, зарплатных и других карт.

Не закрывайте неиспользованные кредитные карточки – это плохая стратегия улучшения кредитной истории.

Платите по счетам

Платите вовремя

Если вы действительно хотите исправить свою кредитную историю, оплачивайте свои счета вовремя! Просроченные платежи и неоплаченные счета способны значительно подпортить вам кредитную историю, и наоборот, чем более долгий срок вы вовремя оплачиваете счета, тем выше баллы.

Все счета, которые приходят вам по почте или другими способами, должны оплачиваться полностью или частично (если это обговорено заранее) не позднее 30 дней со дня получения счета. Перед тем как подписываться на новые «счета», подумайте, сможете ли вы все оплатить вовремя — если нет, вам нужно серьезно задуматься об управлении расходами. Иначе с такой практикой у вас есть возможность попасть в черный список всех банков – и тогда будет крайне трудно «очиститься» в финансовом плане.

Имейте в виду, что запоздалая оплата не решит проблемы – это лучше, чем ничего, но информация о задержке все равно останется в вашей кредитной истории сроком на 7 долгих лет.

Если нет возможности оплатить, договоритесь с кредитором напрямую

Если наступила черная полоса в вашей жизни и вам совершенно нечем платить, обратитесь напрямую к вашим кредиторам с просьбой об отсрочке выплат по кредитам. Скорее всего, они пойдут вам навстречу (им выгоднее хоть как-то получить свои деньги обратно, чем не получить вообще), и на какое-то время ваша кредитная история будет спасена. Когда дела поправятся, вы сможете оплатить все долги, при этом не запятнав свою историю, как было бы, если вы просто «скрывались» от банка.